• Lelde,
  • Sarmis,
  • Николай
Гороскоп
Поиск на VESTI.LV Поиск на VESTI.LVRSSFacebookЛента новостей
Люблю! Люблю!
«Сегодня» «Сегодня»
Reklama.lv Reklama.lv
Видео Видео
bb.lv bb.lv
telegraf.bb.lv Telegraf
Программа Программа


Гороскоп
Люблю! Люблю! «Сегодня» «Сегодня» Reklama.lv Reklama.lv Видео Видео bb.lv bb.lv telegraf.bb.lv Telegraf Программа Программа


Почему шведские банки закрывают счета латвийскому бизнесу

Размер текста Aa Aa
Экономика / банки
Vesti.lv 10:54, 28 ноября, 2018 6

Не успел закончиться первый этап беспощадной борьбы с нерезидентами, которых изгнали из латвийских банков (а вместе с ними избавились от 9 млрд. евро), как началась вторая серия банковской эпопеи «Мы наш, мы новый мир построим».



С угрожающей частотой в редакцию газеты «БИЗНЕС Сегодня» поступают сигналы о закрытии счетов латвийских предприятий в местных банках. Получившие черную метку компании объединяет наличие среди их учредителей иностранцев. Общее у банков, которые избавляются от клиентов, то, что они имеют скандинавский капитал.

Без вины виноватые

Что касается предприятий нон грата. Это вовсе не так называемые фирмы-оболочки, с которыми после повышенного внимания к нашей стране минфина США и начала ликвидации банка ABLV покончено раз и навсегда. Это среднестатистические предприятия, давно и успешно работающие в самых разных сферах народного хозяйства: в транзите, торговле, обслуживающей сфере и так далее. Они создают в Латвии рабочие места и аккуратно платят налоги. Единственная их «вина» — наличие в общей структуре учредителей «подозрительных» иностранных совладельцев.

Происхождение учредителей может быть разным — США, страны ЕС, Россия, Беларусь, Украина, Турция... Владеть они могут и контрольным пакетом, и незначительной долей компании. Итог один: давай до свидания!

Единственный регион, выходец из которого может владеть долей латвийского предприятия без опасения быть выгнанным из латвийско-шведского банка, — это Скандинавия. Злопыхатели могут прокомментировать: «Ворон ворону глаз не выклюет!», но, скорее всего, взаимная любовь шведских банкиров и бизнесменов объясняется более прагматичным аргументом: в данном случае банку проще выполнить обязательное правило «Знай своего клиента!».

Ничего личного, только бизнес

И тем не менее с чего бы шведским банкам отказываться от сотрудничества с доходными клиентами, имеющими вызывающие уважение кредитные истории?

Поначалу была мысль, что в тихий банковский бизнес вломилась геополитика, которая шведов пугает больше, чем кризисы и дефолты. Впрочем, эта версия кажется несостоятельной с учетом того, что от ворот поворот получают компании не только с российским, но и с американским и европейским капиталами.

Скорее причина расставания в другом. Ничего личного, только бизнес — содержание и обслуживание счетов частично иностранных предприятий иногда обходится дороже, чем доходы от этого обслуживания.

Это как в ресторане. Блюдо, резко подорожавшее из-за неурожая и дефицита исходных продуктов, проще исключить из меню, чем готовить себе в убыток или пытаться продать втридорога.

Если в ресторанном бизнесе себестоимость блюда зависит от цен на горох, шпек, газ, электричество, аренду и т. п., то в финансовом бизнесе стоимость услуги сопрягается со временем, затраченным банковским клерком на каждого клиента. Человеко-часы нынче дороги. Впрочем, главная беда для банкира-работодателя даже не в том, что ценность адекватных работников в Латвии стремительно растет. Хуже другое — объем работы, которую они должны провести, растет еще быстрее.

Не можешь? Заставим

И вот тут мы возвращаемся к весенним катаклизмам, связанным с приговором американского минфина и показательной казнью латвийского банка. Следствием истории с ABLV стало ужесточение требований к работе с клиентами оставшихся банков. То есть усиление той самой борьбы с легализацией денежных средств (anti-money laundering — AML).

Звучит красиво, стоит дорого. Одно только лицензионное программное обеспечение, заточенное под AML, обойдется владельцам среднего банка в несколько миллионов евро. Плюс сотни тысяч евро за ежеквартальные и ежегодные аудиты. Плюс расходы на содержание персонала, который, кстати, надо регулярно обучать не только в Латвии, но и за рубежом. Это если смотреть на ситуацию изнутри банка.

Снаружи закручивание гаек также хорошо заметно.

Еще лет десять назад счет в банке можно было открыть за один день, заполнив анкету на одной страничке. Сегодня на это потребуется в лучшем случае 2-3 недели, а в наиболее сложном варианте придется ждать до полугода, доложив о себе банку всю подноготную.

Одновременно с ростом объема работы в рамках AML растет уровень ответственности банковских акционеров. За денежный перевод в не то время и не в то место следует суровое и неотвратимое наказание: в лучшем случае миллионный штраф, в худшем — письмо из минфина США...

Грязные танцы с долларами

И ладно бы банкирам в ночных кошмарах являлся только призрак ABLV. В конце концов, есть способы, чтобы забыться беспробудным сном. Но скандинавские банки имели несчастье самостоятельно вляпаться в истории с грязными деньгами.

Здесь можно упомянуть обвинения в отмывании денег, выдвинутые основателем фонда Hermitage Capital Уильямом Браудером в адрес шведского банка Nordea. Напомним, что в прошлом году Nordea в Латвии слился с норвежским DNB, образовав банк Luminor.

Впрочем, безусловное лидерство по масштабам «грязного» скандала в нашем регионе держит Danske Bank, который подозревают в отмывании 234 миллиардов долларов США через его эстонский филиал. Это, кстати, в десять раз больше ВВП Эстонии.

В отличие от латвийского ABLV, которого без лишних разговоров пустили на ликвидацию, скандинавский Danske bank продолжает работать и по сей день. Пустяки, дело житейское? Отделались легким испугом? Похоже, что да. Однако акционерам пришлось совершить жертвоприношение — глава Danske Bank Томас Борген из-за скандала с отмыванием денег был вынужден подать в отставку.

И вот представьте себе реакцию топ-менеджеров из других скандинавских финучреждений. Еще летом они играли с Томасом в гольф, летали на бизнес-джетах, дискутировали на VIP-конференциях, грелись в лучах зависти, излучаемой тысячами клерков, расположившихся внизу финансовой пирамиды (не пирамиды типа МММ, а пирамиды, символизирующей общественный успех). Секретари и секретарши, персональные пилоты и стилисты, приемы, высшее общество — в общем, жизнь удалась. Как вдруг старине Боргену приходится складывать пожитки в коробочку, освобождать рабочей кабинет и семенить с вещами на выход — из волшебного мира банковских президентов в мир обычных людей.

И из-за чего! Из-за прохиндеев богом забытой республики Восточной Прибалтики, чей госбюджет меньше городских бюджетов Стокгольма или Копенгагена! Нет уж, такого конца карьеры биг-боссам не надо. И вот летят молнии-распоряжения в страны Балтии — усилить контроль, ужесточить проверки, гнать поганой метлой все, что вызывает малейшее подозрения.

Мини-боссы на местах берут под козырек и начинают зачистку клиентской базы. Ничего личного...

Мы их теряем

В целом шведские банки можно понять и простить. Вот только латвийской экономике от этого не легче. Отключенные от банковского обслуживания иностранные соучредители латвийских фирм — это те самые инвесторы, за которых борется любое нормальное государство. И, защищая честь своего фасада, шведские банки фактически разгоняют из Латвии инвестиции.

У попавшего под кампанию за чистоту банковских счетов иностранцев есть два выхода: либо перейти в другой латвийский банк, где хотят и умеют работать с клиентами в новых условиях, либо открыть счет в иностранных банках (как правило, предпочтение отдается странам Восточной и Западной Европы, а также Китаю).

И хорошо, если предприниматель, имевший неосторожность родиться за пределами Латвии, переведет свои деньги в другой латвийский банк. Хуже, если его деньги, а затем он сам переберется в другую страну.

Кстати, нечто подобное уже происходит.

В настоящий момент прямые зарубежные вложения присутствуют в капиталах 27 800 местных компаний. В течение года предприятий с иностранными деньгами стало на 7,16% меньше.

Как следствие, уменьшилась и сумма накопленных прямых иностранных инвестиций в основной капитал предприятий Латвии. Сейчас она составляет 7,12 млрд евро, что на 123,4 млн евро меньше, чем годом ранее.

Увы, интересы шведских банков и Латвийской Республики вступили в противоречие, которое на наших глазах разрешается не в пользу республики...

КОММЕНТАРИИ

Газета «БИЗНЕС Сегодня» попросила банки прокомментировать ситуацию с закрытием счетов латвийских предприятий. Вот какие ответы мы получили.

SEB

— В течение последних лет число клиентов банка SEB продолжает увеличиваться — как частных лиц, так и юридических. Что касается надзора за сделками «Знай своего клиента», а также предотвращения легализации незаконно нажитых средств, то это всегда было и будет нашим приоритетом.

Начало и предотвращение сотрудничества с клиентами и предусмотренный законом надзор основываются на структуре собственников компании, репутационных рисках, правомерности сделок и так далее.

(Агнесе Стразда, руководитель управления корпоративных коммуникаций SEB)

Swedbank

— Общее число клиентов Swedbank в Латвии уже несколько лет назад достигло половины экономики Латвии, оно стабильно в долгосрочной перспективе, оставаясь без изменений и в этом году — 0,9 миллиона частных лиц и 83 000 предприятий в 3-м квартале. Такой же показатель был и в начале года.

В контексте ваших вопросов следует отметить, что количество клиентов-нерезидентов в нашем банке исторически всегда было незначительным. А в начале 2016 года Swedbank полностью отказался от предоставления услуг для нерезидентов высокого риска, которые в то время составляли менее 1% клиентской базы.

Банки в Латвии по-прежнему очень активно борются за клиентов, однако у банков могут различаться рисковые аппетиты в зависимости от имеющихся рисков. Swedbank является банком, дружественным к предпринимателю, и мы активно открываем счета для любой компании с ясными источником капитала и структурой собственников, а также с деятельностью, которая явно связана с Латвией.

В то же время случаи, когда приходится разрывать существующие деловые отношения, являются исключительными — с тщательной оценкой каждой конкретной ситуации. Принимая во внимание то, что Swedbank постоянно придерживается принципов ответственности, более серьезный в последние годы надзор в целях предотвращения легализации незаконно нажитых средств затрагивает небольшое количество наших клиентов — большинство из них не чувствуют этого в повседневной жизни.

Отслеживание трансакций и соблюдение требований — это повседневная работа банка. Однако следует учитывать, что соблюдение этих принципов и оценка рисков становится рутинной задачей не только для банковского сектора. По сути, каждая компания должна думать об этих проблемах, чтобы защитить себя от прямого или косвенного участия в финансовых преступлениях.

(Кристина Якубовска, руководитель направления отношений с медиа Swedbank)

Банк Rietumu

— Насколько можно судить по обращениям новых клиентов, определенное напряжение в бизнес-среде для компаний с зарубежными учредителями существует. Хотя, по сути, тут речь идет о зарубежных инвесторах. Некоторые из них пришли в Латвию по процедуре получения вида на жительство, которую предложило государство, — в полном соответствии с официальными требованиями.

С нашей точки зрения, каждая компания, зарегистрированная в Латвии, честно здесь работающая и платящая налоги, — это нормальный резидентский бизнес. Поэтому, когда к нам обращается такой клиент, мы после стандартной проверки открываем ему счет и обслуживаем его.

Потенциальные риски, связанные с иностранными совладельцами, нам понятны, мы умеем их профессионально анализировать и контролировать.

(Элеонора Гайлиш, пресс-секретарь банка Rietumu)

Baltic International Bank

— Решение о прекращении отношений с клиентом и закрытии его счетов принимается банком как согласно требованиям Закона о предотвращении легализации незаконно нажитых средств и финансирования терроризма, так и по собственной инициативе банка. Однако это не означает, что целенаправленно прекращаются деловые отношения с предприятиями, среди учредителей которых есть иностранцы.

Ни один ответственный банк не желает оказаться связанным с легализацией незаконных средств и нарушением санкционных требований. В связи с этим банкам при совершении международных расчетов требуется тщательно изучить законодательство Латвии и других стран.

Каждое новое требование, связанное контролем денежных потоков, требует от банков дополнительных ресурсов — финансовых, человеческих, технологических и других.

(Анда Саукане, член правления Baltic International Bank

LUMINOR

В этом банке манкировали возможностью разъяснить свою позицию десяткам тысяч жителей Латвии — такой является читательская аудитория газеты «СЕГОДНЯ» (кстати, единственной в ЕС ежедневной газеты на русском языке).

Остается только предполагать, чем заняты клерки LUMINOR. Все силы брошены на закрытие счетов латвийским предприятиям? Весь личный состав банка ищет в своих сейфах грязные деньги? Или гордому шведско-норвежскому банку нечего сказать латвийскому народу? Сие неведомо.

Читать все комментарии (6)

  • e5ui 03.12.2018 15:33
    читай 1 статью сатверсме .
    Сообщить редактору Ответить
  • Нерезидент 01.12.2018 23:45
    Был в этих банках. Хотел открыть счет для получения пенсии из России. Везде отказали....и это называется борьба с открыванием денег. Научиться драка молится, он и лоб разобраться..
    Сообщить редактору Ответить
  • резидент 30.11.2018 17:59
    ,,,,,Swedbank является банком, дружественным к предпринимателю, и мы активно открываем счета для любой компании с ясными источником капитала и структурой собственников, а также с деятельностью, которая явно связана с Латвией...... -----------------Чуть не упал со стула от смеха. Только что пришло письмо от Swedbanka об одностороннем разрыве сотрудничества. Все три акционера - граждане ЛР по жизни. Маленькая местная SIA с оборотом менее 20т. в год. Простой ясный бизнес. Вероятно Кр. Якубовска живет в другом мире.
    Сообщить редактору Ответить
  • резидент 28.11.2018 15:56
    мутный банк
    Сообщить редактору Ответить
  • baraluda 28.11.2018 14:42
    Izbavtes ot Grjaznih ruSSia deneg i budet vse putem
    Сообщить редактору Ответить
Читать все комментарии

Добавить комментарий

Анонимные комментарии

Добавить

Ответить

Анонимные комментарии

Добавить


Также в категории

Читайте также

Наша Латвия Трагедия на Пиедруяс: тело убитого могло выпасть из грузовика

Трагическое ДТП на пешеходном переходе улицы Пиедруяс привело к смерти пешехода. Как сообщалось, водитель скрылся вместе. Однако, все могло происходить несколько иначе, передает Degpunkta.

Люблю! Шесть последствий обезвоживания зимой

Какие проблемы мы можем заработать, если в холодное время года не будем пить достаточно воды. Коротко и по существу.

В мире У РФ жалкий оборонный бюджет. Даже у Индии больше

Мировые расходы на оборону в 2018 году выросли до 1,78 трлн долларов и побили рекорд 2010 года (1,69 трлн долларов), пишет РБК со ссылкой на ежегодный доклад британского военно-политического издания Jane’s группы IHS Markit.

Lifenews Названа самая стильная одежда 2018 года

Бьюти-эксперты огласили список самой модной одежды 2018 года по версии пользователей Instagram. Об этом сообщает британское издание Vogue.

Люблю! В мире грез: 7 вдохновляющих фильмов о фантазерах и мечтателях

Новый год — время загадывать желания. А если мечты и правда сбываются, то не стоит ограничивать полет воображения. Для вдохновения посмотрите эту киноподборку — в ней собраны фильмы о настоящих фантазерах и визионерах.

«Сегодня» Зима не сломила латвийский папоротник

Выбрался в леса. Было как-то грустно видеть исчезание снега в преддверии Нового года. Но ведь ничего нельзя сделать, даже если очень хочется и настоящего холода, и снега, и Деда Мороза.

Спорт Опять двойка: рижское «Динамо» упустило победу в Минске

В матче регулярного сезона КХЛ рижское «Динамо» на выезде проиграло динамовцам из Минска со счётом 1:2, пропустив за полторы минуты до конца встречи.

Lifenews Бусулис заявил, что уезжает из Риги

Латвийский певец, музыкант и композитор Интарс Бусулис в интервью журналу «OK!» рассказал, что в будущем планирует переехать из Риги в родную деревню под Талси — в Гибули. Об этом пишет freecity со ссылкой на nra.lv.

Наша Латвия Ансис Берзиньш рассказал о жестоком латвийском государстве

Осужденный по делу о беспорядках в Старой Риге 13 января 2009 года Ансис Атаолс Берзиньш уверен, что был наказан несправедливо, так как действовал во благо страны. Об этом он рассказал в интервью газете Neatkarīgā Rīta Avīze, сообщает Mixnews.